Vérifier ma situation

Vérifier ma situation retraite (vue d'ensemble)

Vérifier 18 min

Finalité de la fiche

Vérifier sa situation retraite ne consiste pas à calculer un montant ni à choisir une date de départ. Il s'agit d'un contrôle de cohérence : vérifier que ce que montrent les relevés correspond bien à la réalité de la carrière et aux règles applicables selon les régimes concernés.

Question centrale : Est-ce que ma situation retraite est lisible, cohérente et exploitable, ou présente-t-elle des zones de fragilité ?

1. Ce que signifie réellement vérifier sa situation retraite

Vérifier sa situation retraite, c'est mettre en regard :

Les informations figurant sur les relevés de carrière et de points,
Avec les règles propres à chaque régime,
En tenant compte du parcours professionnel réel.

Il ne s'agit pas encore de rechercher une exactitude parfaite, mais d'identifier si les données disponibles permettent de comprendre la trajectoire globale et d'anticiper sans risque majeur.

Les documents de référence à collecter

Document	Contenu	Où l'obtenir
RIS (Relevé de Situation Individuelle)	Synthèse inter-régimes : trimestres base + points complémentaires de tous les régimes	info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr Envoi auto à 35, 40, 45, 50 ans
EIG (Estimation Indicative Globale)	Estimation du montant de pension selon différents âges de départ	info-retraite.fr Envoi auto à 55, 60 ans puis tous les 5 ans
RAP (Relevé Annuel de Points)	Détail des points Agirc-Arrco par année (cotisés et non cotisés)	agirc-arrco.fr Espace personnel
Relevé de carrière régime par régime	Détail année par année d'un régime spécifique	Site de chaque caisse (CNAV, MSA, IRCANTEC...)

2. Identifier les régimes réellement concernés par la carrière

Toute vérification commence par une question : de quels régimes relève réellement ma carrière ?

Selon les périodes, un assuré peut avoir été affilié :

À un régime salarié (régime général CNAV + Agirc-Arrco)
À un régime d'indépendant (ex-RSI, SSI + RCI)
À une caisse de profession libérale (CNAVPL + caisse de section)
À un régime de fonctionnaire (SRE, CNRACL + RAFP)
À un régime agricole (MSA salariés ou non-salariés)
À plusieurs régimes successifs ou simultanément (pluriactivité)

Schéma : Principaux couples base + complémentaire

Statut	Régime de base	Régime complémentaire
Salarié du privé	CNAV (trimestres)	Agirc-Arrco (points)
Salarié agricole	MSA salariés (trimestres)	Agirc-Arrco (points)
Artisan/commerçant	SSI (trimestres)	RCI (points)
Profession libérale	CNAVPL (points)	Caisse de section (points)
Fonctionnaire État	SRE (trimestres)	RAFP (points)
Fonctionnaire territorial/hospitalier	CNRACL (trimestres)	RAFP (points)
Agent contractuel public	CNAV (trimestres)	IRCANTEC (points)

3. Vérifier la cohérence des données dans les régimes de base

Pour les régimes de base, la vérification porte d'abord sur la continuité logique de la carrière. Il s'agit d'observer si les années d'activité apparaissent bien, les revenus correspondent globalement aux périodes travaillées, et les trimestres validés semblent cohérents avec ces revenus.

Rappel des règles de validation des trimestres (salariés)

Année	Seuil 1 trimestre	Base de calcul
2024	1 747,50 €	150 × SMIC horaire brut 11,65 €
2025	1 782 €	150 × SMIC horaire brut 11,88 €
2026	1 803 €	150 × SMIC horaire brut 12,02 €
Maximum par an : 4 trimestres (quelle que soit la durée travaillée)

Points de vigilance sur le relevé de base

Une année avec moins de 4 trimestres n'est pas forcément une erreur (revenus insuffisants)
Une activité à temps réduit peut valider 4 trimestres si le seuil annuel est atteint
Les périodes de transition professionnelle peuvent expliquer des ruptures apparentes
Les salaires reportés doivent correspondre globalement aux bulletins de paie

À ce stade

On ne tranche pas. On cherche à comprendre si ce qui apparaît est compatible avec la réalité vécue.

4. Vérifier la cohérence dans les régimes complémentaires

La logique des régimes complémentaires est différente : on n'y raisonne pas en trimestres, mais en points. La vérification consiste à apprécier la présence régulière de points en lien avec l'activité.

Éléments à vérifier sur le RAP (Relevé Annuel de Points) Agirc-Arrco

Présence de points pour chaque année d'activité salariée
Distinction entre points cotisés et points gratuits (maladie, chômage, maternité)
Cohérence entre le volume de points et le niveau de salaire
Années manquantes qui pourraient correspondre à des changements de régime

Règles d'attribution de points pour périodes non travaillées (Agirc-Arrco)

Période	Condition d'attribution	Calcul des points
Maladie / Accident	Arrêt > 60 jours consécutifs + IJ	Base = points année N-1*
Maternité	Arrêt > 60 jours consécutifs + IJ maternité	Base = points année N-1*
Invalidité	Perception pension invalidité cat. 1, 2 ou 3	Base = points année N-1*
Chômage indemnisé	ARE, ASP, ASS sous conditions	Base = Salaire Journalier de Référence

* dans la limite du plafonnement

Principe

L'absence de points n'est pas, en soi, un dysfonctionnement. Elle peut résulter de seuils non atteints, d'exonérations, ou de périodes sans affiliation effective au régime complémentaire.

5. Examiner attentivement les périodes particulières

Les périodes de chômage, de maladie, de maternité ou de temps partiel constituent souvent des zones sensibles du relevé. Ces périodes peuvent produire des trimestres sans produire de points, apparaître partiellement, ou ne pas être visibles immédiatement.

Règles de validation des trimestres assimilés (régime de base)

Période	Règle de validation	Observations
Chômage indemnisé	50 jours = 1 trimestre	Max 4/an
Chômage non indemnisé	50 jours = 1 trimestre Selon conditions strictes	1ère période : max 6 trim. Après ARE : max 1 an (5 ans si > 55 ans et 20 ans cotisés)
Maladie / AT	60 jours IJ = 1 trimestre	Max 4/an. Conserver attestations IJ
Maternité	90 jours IJ = 1 trimestre	Depuis 2014. + majorations enfants
Invalidité	3 mois pension = 1 trimestre	Max 4/an
Service national	90 jours = 1 trimestre	Max 4 trimestres. État signalétique des services requis

Attention

Ces trimestres assimilés peuvent être pris en compte comme réputés cotisés dans une certaine limite pour certains dispositifs comme la carrière longue.

6. Intégrer les périodes travaillées à l'étranger

Les droits acquis à l'étranger obéissent à une logique spécifique. Selon les accords internationaux applicables, certaines périodes peuvent être prises en compte pour la durée d'assurance, sans donner lieu à une pension française, et sans apparaître explicitement sur le relevé national.

À savoir

Les périodes étrangères sont prises en compte pour la durée d'assurance (taux) mais peuvent ne pas être liquidées (payées) par le régime français.

Prise en compte des périodes étrangères selon les accords

Zone / Accord	Règles de coordination
UE (27 États) + EEE + Suisse	Coordination totale : périodes prises en compte pour durée d'assurance et taux plein. Calcul comparé (national vs totalisation-proratisation).
Pays conventionnés (40 pays)	Totalisation possible selon les termes de chaque convention bilatérale. Liste : USA, Canada, Japon, Maroc, Tunisie, etc.
Pays non conventionnés	Pas de prise en compte par la France (sauf avant 31/03/1983 : périodes équivalentes). Possibilité d'assurance volontaire CFE.

Principe

L'absence de périodes étrangères sur le relevé français n'est pas nécessairement anormale. En revanche, leur impact potentiel doit être identifié dans l'analyse globale.

7. Apprécier la cohérence d'ensemble de la carrière

Une fois chaque bloc examiné, la vérification prend une dimension globale.

Questions à se poser :

L'enchaînement des statuts est-il logique ?
Les ruptures de carrière sont-elles explicables ?
Les droits semblent-ils proportionnés à la durée et aux formes d'activité ?
Y a-t-il des zones manifestes d'incohérence ?

Schéma : Processus de vérification en 5 étapes

Étape	Action	Objectif
1	Collecter les documents (RIS, EIG, RAP)	Disposer de la matière première
2	Identifier les régimes concernés	Comprendre l'architecture de la carrière
3	Vérifier régime par régime	Détecter les anomalies spécifiques
4	Croiser avec la réalité vécue	Confronter les données aux faits
5	Qualifier la situation globale	Déterminer le niveau de risque

8. Trois situations possibles à l'issue de la vérification

SITUATION COHÉRENTE

Les données sont lisibles et compatibles avec les règles connues. Aucune anomalie majeure détectée.

Possibilité de passer aux étapes suivantes (projection, optimisation).

SITUATION INCERTAINE

Certaines zones nécessitent une analyse ciblée ou des éclaircissements. Des justificatifs complémentaires peuvent être requis.

Prudence avant toute projection.

SITUATION À RISQUE

Des incohérences significatives justifient un approfondissement avant toute projection. Correction nécessaire auprès des caisses.

Impact potentiel sur les droits.

Important

Cette qualification n'entraîne encore aucune décision. Elle permet de savoir s'il est possible d'anticiper en sécurité, ou s'il faut d'abord sécuriser les données.

9. Ce qu'il faut retenir

Vérifier sa situation retraite, c'est :

Sécuriser la base juridique avant toute anticipation
Comprendre ce qui est normal et ce qui ne l'est pas
Éviter de tirer des conclusions hâtives à partir de données partielles
Identifier les zones de fragilité avant qu'elles ne deviennent des obstacles

Tant que cette étape n'est pas franchie, toute projection reste fragile.

Vérifier n'est pas calculer. C'est s'assurer que les fondations sont solides avant de construire une stratégie.

Sources et références

Sites officiels :

Comment sont comptabilisés les trimestres pour la retraite ?

Vérifier 16 min

Pourquoi cette fiche est essentielle

En matière de retraite, le mot « trimestre » n'a de valeur que par ce qui l'accompagne. Un trimestre n'est jamais neutre : il est toujours qualifié juridiquement.

Ce n'est pas seulement le nombre de trimestres qui compte, mais leur nature.

Deux assurés avec le même nombre de trimestres peuvent avoir des droits différents parce que la nature de leurs trimestres n'est pas la même.

En grammaire

« une voiture rouge »

L'adjectif change tout.

En retraite

« un trimestre cotisé »

Le qualificatif change tout.

Le principe commun à tous les statuts

Quelle que soit votre situation professionnelle (salarié, indépendant ou profession libérale) le mécanisme de base est le même :

Le mécanisme de validation des trimestres

REVENUS → COTISATIONS → TRIMESTRES

(soumis à cotisations vieillesse) → (versées) → (validés, max 4/an)

Les trois règles

1	Les trimestres sont validés sur la base de revenus soumis à cotisations vieillesse
2	La limite est de 4 trimestres maximum par an, quel que soit le statut
3	La durée d'assurance requise dépend de l'année de naissance, pas du statut

Attention

Si le principe est identique, la manière de valider les trimestres varie selon le statut. C'est là que les différences et les surprises apparaissent.

Le seuil de validation d'un trimestre

Pour valider un trimestre, il faut avoir perçu un certain niveau de revenus soumis à cotisations. Ce seuil est exprimé en multiple du SMIC horaire brut.

L'idée clé

L'argent ne fait pas le bonheur, mais il fait le trimestre.

On ne valide pas un trimestre en travaillant 3 mois calendaires, mais en cotisant sur la base d'un salaire minimum.

Repère année 2026

150 × SMIC horaire brut = 1 trimestre cotisé

Soit environ 1 803 € brut pour valider 1 trimestre

Tableau récapitulatif

Trimestres à valider	Multiple du SMIC	Revenu brut requis (2026)
1 trimestre	150 × SMIC	≈ 1 803 €
2 trimestres	300 × SMIC	≈ 3 606 €
3 trimestres	450 × SMIC	≈ 5 409 €
4 trimestres (max)	600 × SMIC	≈ 7 212 €

Ces seuils s'appliquent aux salariés et indépendants du régime général ; pour SSI (artisans/commerçants), les seuils sont distincts.

Exemple concret

Un saisonnier qui gagne 7 500 € en 4 mois valide ses 4 trimestres pour l'année entière, même s'il ne travaille plus ensuite.

À noter

Atteindre ce seuil permet de valider un trimestre, mais ne préjuge pas de son qualificatif. Un trimestre validé peut être cotisé, assimilé ou réputé cotisé et cette distinction a des conséquences concrètes.

Les différentes catégories de trimestres

C'est le coeur du sujet. Tous les trimestres sont des « trimestres validés », mais ils n'ont pas tous la même portée juridique.

Schéma : La hiérarchie des trimestres

TRIMESTRES VALIDÉS

(terme générique englobant)

TRIMESTRES COTISÉS

(les + solides)

TRIMESTRES ASSIMILÉS

(sans cotisation)

↓

RÉPUTÉS COTISÉS

(cas précis)

Trimestre cotisé

C'est le trimestre « de référence », celui qui repose sur une activité effective avec versement de cotisations vieillesse. Ce sont les trimestres les plus solides juridiquement.

Exemples de trimestres cotisés

Activité salariée avec revenus suffisants
Activité indépendante avec revenu professionnel déclaré
Activité libérale avec assiette permettant la validation

Trimestre assimilé

C'est un trimestre attribué sans cotisation directe, mais reconnu par la loi comme période ouvrant droit à retraite. Ils sont validés, mais pas toujours utilisables pour tous les dispositifs.

Exemples de trimestres assimilés

Chômage indemnisé
Arrêt maladie (indemnités journalières)
Congé maternité
Période d'invalidité

Trimestre réputé cotisé

C'est ici que tout se joue. Certains trimestres assimilés bénéficient, dans des cas précis, du traitement juridique d'un trimestre cotisé. L'objectif : permettre l'accès à certains dispositifs spécifiques, notamment la retraite anticipée pour carrière longue.

Exemples de périodes donnant des trimestres réputés cotisés

Service national
Maladie / AT-MP
Chômage indemnisé
AVPF / AVA
Invalidité
Pénibilité
Indemnité maternité
Certains rachats
Périodes de cotisations payées par l'État (stagiaire formation pro, apprenti)
Périodes validées par présomption
Trimestres à l'étranger indiqués sur le formulaire de liaison

Attention - Plafonnement RACL

Pour certains dispositifs (Retraite Anticipée pour Carrière Longue - RACL), les trimestres « gratuits » (assimilés) sont plafonnés (ex : 4 trimestres de chômage maximum sur toute la carrière pour la RACL).

Attention

Tous les trimestres assimilés ne sont pas réputés cotisés. Et tous les dispositifs n'acceptent pas les mêmes catégories. C'est une source majeure de confusion.

Trimestre validé (terme générique)

C'est le terme englobant. Tous les trimestres ci-dessus sont des « trimestres validés ». Mais attention : tous les trimestres validés n'ont pas la même portée juridique, et tous ne sont pas retenus de la même manière au moment des calculs.

Salariés, TNS, professions libérales : ce qui change vraiment

Le principe de validation par les revenus est commun à tous. Mais les modalités concrètes diffèrent, et ces différences créent des situations très contrastées.

	SALARIÉ	INDÉPENDANT (SSI)	PROFESSION LIBÉRALE
Base de calcul	Revenus soumis à cotisations	Revenu professionnel déclaré	Revenus d'activité libérale
Particularité	Peu importe le nombre d'employeurs	Faibles revenus = moins de 4 trim./an	Règles distinctes du salariat
Vigilance	Temps partiel, périodes courtes, alternance	Années de lancement, revenus irréguliers	Débuts d'activité, carrières mixtes
Piège fréquent	Travailler toute l'année ≠ 4 trimestres automatiques	Activité continue ≠ 4 trimestres garantis	Cotiser ≠ valider autant qu'on le pense

Le statut n'exonère jamais de la vérification

Quel que soit votre statut, la vérification de vos trimestres reste indispensable.

Ce qui crée le plus d'erreurs d'interprétation

Certaines situations sont particulièrement propices aux mauvaises surprises. Un relevé peut être juste techniquement... mais trompeur dans son interprétation.

Changement de statut

Salarié → indépendant → libéral

Périodes à faibles revenus

Validation partielle possible

Cumul d'activités

Règles de coordination complexes

Périodes à l'étranger

Reconnaissance variable

Trimestres affichés vs retenus

Le relevé ne dit pas tout

Débuts de carrière

Souvent sous-cotisés

Comment utiliser cette fiche pour vérifier mon relevé de carrière ?

Cette fiche ne sert pas uniquement à comprendre ce qu'est un trimestre au sens juridique. Elle a vocation à être utilisée comme un outil de lecture active du relevé de carrière.

Concrètement, elle permet d'analyser le nombre de trimestres affichés en distinguant ce qui relève :

de l'activité réellement cotisée,
des périodes reconnues sans cotisation directe,
et des trimestres qui, bien que valables juridiquement, n'ont pas la même portée selon les dispositifs.

Lors de la lecture du relevé, il convient donc de ne pas s'arrêter au total de trimestres, mais de s'interroger sur leur nature. Deux carrières peuvent afficher le même nombre de trimestres tout en ouvrant des droits différents.

Objectif à ce stade

L'objectif n'est pas de corriger, mais d'identifier les zones où la qualification des trimestres mérite une attention particulière.

Ce que la nature des trimestres permet... ou ne permet pas juridiquement

Tous les trimestres validés concourent à la durée d'assurance, mais ils n'ont pas tous les mêmes effets juridiques.

Certains dispositifs de retraite exigent des trimestres cotisés ou réputés cotisés, et excluent tout ou partie des trimestres assimilés. C'est notamment le cas pour l'accès à certains départs anticipés.

À l'inverse, pour d'autres mécanismes, seule la durée d'assurance globale est prise en compte, indépendamment de la nature précise des trimestres.

Les périodes accomplies à l'étranger doivent également être analysées avec prudence. Selon les accords internationaux applicables, elles peuvent être prises en compte pour apprécier la durée d'assurance requise, sans pour autant produire de trimestres français.

Comprendre la nature des trimestres permet d'éviter deux erreurs fréquentes

Croire que tous les trimestres se valent juridiquement
Ou, à l'inverse, considérer à tort que certaines périodes « ne comptent pas »

Ce qu'il faut retenir

Les points essentiels

Tous les trimestres sont des trimestres validés
Mais le qualificatif change la portée juridique
Deux assurés avec le même nombre de trimestres peuvent avoir des droits différents parce que la nature de leurs trimestres n'est pas la même

Sources et références

Sites officiels :

Comment sont comptabilisés mes points de retraite ?

Vérifier 18 min

Finalité de la fiche

Cette fiche a pour objectif de vous permettre de vérifier la cohérence de vos droits à partir des points inscrits sur vos relevés.

Leur comptabilisation dépend de l'affiliation effective, des cotisations réellement versées et des règles propres à chaque caisse.

1. Ce que représente un point de retraite

Un point de retraite est une unité de droits, acquise en contrepartie de cotisations. Il ne correspond ni à un trimestre, ni à un euro, ni à une durée d'activité.

Chaque régime fonctionnant par points fixe :

Un prix d'achat du point (ou salaire de référence) : montant de cotisation nécessaire pour acquérir un point
Une valeur de service du point : montant que rapporte chaque point au moment de la retraite
Des règles d'acquisition spécifiques selon le régime

Schéma : Le mécanisme du point de retraite

PENDANT LA CARRIÈRE	ACQUISITION	À LA RETRAITE
Cotisations versées (part salariale + patronale)	Cotisations / Prix d'achat = Nombre de points	Points × Taux × Valeur de service = Pension annuelle

Attention

Tant que la retraite n'est pas liquidée, les points représentent un droit potentiel, susceptible d'évoluer (revalorisation annuelle des valeurs).

2. Comment les points sont-ils acquis concrètement ?

Les points sont acquis par le versement de cotisations calculées sur une assiette définie par le régime. Le nombre de points acquis dépend donc du revenu ou salaire soumis à cotisation, des taux applicables et du prix d'achat du point.

Formule de calcul des points (Agirc-Arrco)

Nombre de points = Assiette de cotisation × Taux contractuel / Prix d'achat du point

Valeurs Agirc-Arrco 2026

Paramètre	Valeur 2026
Prix d'achat du point (salaire de référence)	20,1877 €
Valeur de service du point	1,4386 €
Taux d'appel	127%

Taux de cotisation Agirc-Arrco 2026

Tranche	Taux appelé	Taux contractuel	Assiette
Tranche 1 (T1)	7,87%	6,20%	0 - 1 PMSS
Tranche 2 (T2)	21,59%	17,00%	1 - 8 PMSS

Exemple de calcul pour un salaire de 35 000 € brut annuel en 2025

Salaire brut annuel	35 000 € (inférieur à 1 PMSS = 48 060 €)
Taux contractuel T1	6,20%
Cotisations génératrices de droits	35 000 × 6,20% = 2 170 €
Prix d'achat du point	20,1877 €

Points acquis : 2 170 / 20,1877 = 107,49 points

3. Vérifier la cohérence des points entre les régimes

Par exemple, dans les régimes complémentaires des salariés, la vérification consiste à apprécier la cohérence entre l'activité exercée et les points acquis.

Il est normal de constater :

Des variations de points d'une année à l'autre (liées aux variations de salaire)
Des années à faible acquisition en cas de temps partiel ou de bas salaire
Des absences de points lors de certaines périodes non cotisées

Vigilance

Une absence totale de points sur une longue période d'activité salariée doit interroger. À ce stade, il s'agit d'identifier une incohérence possible.

Points à vérifier sur le RAP (Relevé Annuel de Points)

Élément à vérifier	Ce qu'il faut observer
Continuité des années	Présence de points pour chaque année d'activité salariée
Nature des points	Distinction entre points cotisés et points gratuits (maladie, chômage)
Cohérence volume/salaire	Proportion entre le nombre de points et le niveau de rémunération
Années manquantes	Vérifier si elles correspondent à des changements de régime ou de statut
Identification employeurs	Correspondance avec le parcours professionnel réel

4. Vérifier les points dans les régimes des professions libérales

Pour les professions libérales, la logique est différente et souvent source de confusion. La CNAVPL (base) et les 10 sections professionnelles (complémentaire) ont chacune leurs propres règles.

Les 10 sections professionnelles de la CNAVPL

Section	Professions concernées	Mode de cotisation
CIPAV	Architectes, ostéopathes, psychologues, moniteurs de ski...	Proportionnel depuis 2023
CARPIMKO	Infirmiers, kinésithérapeutes, orthophonistes, podologues	Forfaitaire + proportionnel
CARMF	Médecins	Classes de cotisation
CARCDSF	Chirurgiens-dentistes, sage-femmes	Classes de cotisation
CAVP	Pharmaciens	Mixte (répartition + capitalisation)
CPRN	Notaires	Proportionnel
CAVOM	Officiers ministériels, huissiers, commissaires-priseurs	Classes de cotisation
CAVEC	Experts-comptables, commissaires aux comptes	Classes de cotisation
CARPV	Vétérinaires	Proportionnel
CAVAMAC	Agents généraux d'assurance	Proportionnel

Caractéristiques des régimes libéraux (source de confusion fréquente)

Les points peuvent être identiques d'une année sur l'autre malgré des revenus différents (cotisations forfaitaires ou par classes)
Les points peuvent être inexistants en cas de dispense, d'exonération ou de début d'activité
Les points peuvent être attribués avec un décalage temporel
La valeur du point varie d'une caisse à l'autre (non comparable)

Principe

L'absence ou la stabilité des points ne reflète pas nécessairement l'évolution réelle de l'activité. La vérification doit toujours être faite au regard des règles de la caisse concernée, et non par comparaison avec un régime salarié.

5. Les années sans points : quand est-ce normal ?

Certaines situations expliquent légitimement l'absence de points :

Situation	Explication
Seuil de cotisation non atteint	Revenu insuffisant pour générer des cotisations et donc des points
Exonération ou dispense temporaire	Début d'activité, difficultés financières, situations sociales particulières
Affiliation tardive	Adhésion au régime complémentaire postérieure au début d'activité
Changement de statut	Passage salarié/indépendant ou inversement : régime différent
Périodes non soumises à cotisation	Certaines périodes ne génèrent pas de droits complémentaires (voir section 6)
Activité à l'étranger	Les périodes étrangères n'ouvrent pas de points en France

Principe

Une année sans point n'est pas, en soi, un dysfonctionnement. Elle peut être normale dans de nombreuses situations.

6. Points et périodes assimilées : une logique différente des trimestres

Contrairement aux trimestres du régime de base, les points de retraite complémentaire ne sont pas systématiquement attribués pour les périodes assimilées. Les règles sont plus restrictives.

Comparaison : périodes assimilées base vs complémentaire (salariés)

Période	Régime de base (trimestres)	Agirc-Arrco (points)
Maladie / AT	60 jours IJ = 1 trimestre	Points si arrêt > 60 jours consécutifs
Maternité	90 jours = 1 trimestre	Points si arrêt > 60 jours consécutifs
Invalidité	3 mois pension = 1 trimestre	Points attribués sur base année N-1
Chômage indemnisé	50 jours = 1 trimestre	Points via SJR France Travail
Chômage non indemnisé	50 jours = 1 trim. (sous conditions strictes)	Aucun point
Service national	90 jours = 1 trimestre	Aucun point (depuis 1970)

Conditions d'attribution des points pour périodes d'incapacité (Agirc-Arrco)

Arrêt de travail de plus de 60 jours consécutifs
Perception d'indemnités journalières ou de pension d'invalidité
Affiliation à une caisse Agirc-Arrco au moment de l'arrêt
Calcul des points sur la base de l'année N-1 (plafonné)

Cette dissociation est normale et structurelle

Les périodes de chômage, maladie, maternité peuvent produire des trimestres dans le régime de base, sans produire de points complémentaires, ou seulement de manière limitée.

7. Les droits acquis à l'étranger et les points

Les périodes travaillées à l'étranger n'ouvrent en principe aucun point dans les régimes complémentaires français, même lorsqu'elles sont prises en compte pour la durée d'assurance via des accords internationaux.

Situation	Impact trimestres (base)	Impact points (complémentaire)
Travail en UE/EEE/Suisse	Pris en compte (coordination)	Aucun point français
Travail en pays conventionné	Pris en compte (convention)	Aucun point français
Travail hors convention	Non pris en compte	Aucun point français
Détachement (maintien au régime français)	Trimestres français	Points français
Assurance volontaire CFE + Malakoff Humanis International	Trimestres français	Points français

Principe

L'absence de points pour les périodes à l'étranger est juridiquement normale. Seul le détachement ou l'assurance volontaire permettent d'acquérir des points français pendant une activité à l'étranger.

8. Comment utiliser cette fiche pour vérifier ses points

Méthode de vérification en 4 étapes

Étape	Action	Objectif
1	Repérer les années avec et sans points	Identifier les zones à analyser
2	Comprendre si l'absence/faiblesse est explicable	Distinguer le normal de l'anormal
3	Identifier les périodes nécessitant éclaircissement	Lister les points à vérifier auprès des caisses
4	Conserver les justificatifs utiles	Préparer une éventuelle régularisation

L'objectif n'est pas de recalculer les points, mais de distinguer ce qui est structurellement normal de ce qui est potentiellement incohérent.

9. Ce que la vérification des points permet... et ne permet pas

CE QUE LA VÉRIFICATION PERMET

Apprécier la cohérence globale des droits complémentaires
Éviter les erreurs d'interprétation fréquentes
Sécuriser les bases avant toute projection
Identifier les zones de fragilité

CE QU'ELLE NE PERMET PAS ENCORE

Déterminer un montant définitif de pension
Choisir une date de départ optimale
Décider d'une action correctrice
Simuler des stratégies d'optimisation

Ces étapes (montant, date, optimisation) relèvent des blocs suivants du parcours pédagogique.

10. Ce qu'il faut retenir

Les points de retraite

Dépendent strictement des règles du régime concerné
Peuvent varier fortement d'une année à l'autre (selon le salaire)
Ne sont pas comparables d'un régime à l'autre (valeurs différentes)
Ne traduisent pas toujours fidèlement l'activité exercée
Sont dissociés des trimestres pour les périodes assimilées

Sources et références

Sites officiels :

Est-ce que j'ai assez de trimestres pour partir à la retraite ?

Vérifier 14 min

Finalité de cette fiche

Elle vous aide à évaluer votre situation concernant le nombre de trimestres acquis tout au long de votre carrière. À la fin de cette lecture, vous saurez si vous êtes dans une situation rassurante, ou si une vérification plus approfondie est nécessaire.

Une idée reçue très répandue consiste à penser que « si j'ai travaillé toute ma vie, j'ai forcément assez de trimestres ». En réalité, la durée de travail et le nombre de trimestres validés sont deux choses différentes.

La règle à connaître

Pour partir à la retraite avec une pension complète (ce qu'on appelle le taux plein), deux conditions doivent être réunies en même temps :

Les 2 conditions pour partir à taux plein

CONDITION 1
Atteindre l'âge légal

+

CONDITION 2
Avoir assez de trimestres

=

RÉSULTAT
Retraite à taux plein

Le nombre de trimestres requis dépend de votre année de naissance.

Alternative

Ou atteindre 67 ans, même sans avoir tous les trimestres, pour avoir le taux plein sans décote.

Tableau des trimestres requis (réforme 2023)

Année de naissance	Trimestres requis	Soit en années
1960	167 trimestres	41 ans et 9 mois
1961 (janv.-août)	168 trimestres	42 ans
1961 (sept.-déc.)	169 trimestres	42 ans et 3 mois
1962	169 trimestres	42 ans et 3 mois
1963	170 trimestres	42 ans et 6 mois
1964	171 trimestres	42 ans et 9 mois
1965	172 trimestres	43 ans
1966 jusqu'en 1970	172 trimestres	43 ans

Évolution réglementaire 2026

LFSS 2026 (art. 104) - Applicable du 1er sept. 2026 au 1er janv. 2028

Suspension partielle de la réforme 2023 : gel partiel de l'âge légal à 62 ans et 9 mois et réduction du nombre de trimestres requis pour certaines générations.

Nouveau tableau applicable à compter du 1er septembre 2026

Année de naissance	Trimestres requis	Âge légal
1960	167	62 ans
1961 (janv.-août)	168	62 ans
1961 (sept.-déc.)	169	62 ans et 3 mois
1962	169	62 ans et 6 mois
1963	170	62 ans et 9 mois
1964	170	62 ans et 9 mois
1965 nés jusqu'au 31 mars	170	62 ans et 9 mois
1965 nés à compter du 1er avril	171	63 ans
1966	172	63 ans et 3 mois
1967	172	63 ans et 6 mois
1968	172	63 ans et 9 mois
1969 et +	172	64 ans

Pourquoi cette question n'est jamais simple

MARIE

42 ans travaillés, salariée à temps plein, aucune interruption.
168 trimestres validés.

Situation a priori rassurante

PAUL

42 ans travaillés, indépendant, revenus variables.
152 trimestres validés.

Il manque 16 trimestres

Comment est-ce possible ?

Paul a travaillé autant d'années que Marie, mais pour certaines années, ses revenus déclarés étaient trop faibles pour valider 4 trimestres.

Les situations qui doivent vous alerter

Temps partiel
sur plusieurs années

Revenus modestes
certaines années

Maladie
ou arrêt prolongé

Chômage
(indemnisé ou non)

Changements de statut

Début tardif
(études longues)

Périodes à l'étranger

Important

Ces situations ne signifient pas automatiquement qu'il vous manque des trimestres. Elles indiquent simplement qu'une analyse plus fine est souhaitable.

Ce qui change selon votre statut

	SALARIÉ	INDÉPENDANT (TNS)	PROFESSION LIBÉRALE
Base de validation	Salaire soumis à cotisations vieillesse	Revenu professionnel annuel déclaré	Seuils de revenus (CNAVPL, CNBF...)
Règle	Depuis 2014 : 150 × SMIC = 1 trim. Avant 2014 : 200 × SMIC = 1 trim. Max 4/an	Faibles revenus = parfois 0, 1, 2 ou 3 trimestres seulement	Règles proches, modalités variables selon la caisse
Vigilance	Temps partiel, périodes courtes, multi-employeurs	Années de lancement, revenus irréguliers	Débuts d'activité, carrières mixtes

Périodes travaillées à l'étranger : ce qu'il faut vérifier

Les périodes travaillées à l'étranger obéissent à des règles particulières. Selon les accords internationaux applicables, ces périodes peuvent être prises en compte pour apprécier la durée d'assurance nécessaire au taux plein.

À retenir

L'absence de trimestres pour une période étrangère n'est donc pas nécessairement une anomalie, mais elle peut avoir un impact juridique important sur les conditions de départ.

Comment savoir où vous en êtes ?

Étape 1 : Avez-vous consulté votre relevé de carrière récemment ?

Étape 2 : Le nombre de trimestres affiché correspond-il au nombre requis pour votre année de naissance ?

Étape 3 : Avez-vous connu des situations à risque ?

Étape 4 : Conclusion provisoire

À retenir

Savoir si l'on a assez de trimestres, ce n'est pas stresser plus tôt.
C'est éviter de découvrir trop tard.

Sources et références

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Ai-je le taux plein ?

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Finalité de cette fiche

Le taux plein est l'une des notions les plus mal comprises en matière de retraite. Cette fiche permet de vérifier si les conditions du taux plein sont réunies, pour quels régimes, et à quel titre.

1. Ce que signifie le taux plein

Avoir le taux plein signifie que la pension de retraite est calculée sans application de décote. Cela ne veut pas dire que la retraite est élevée, ni même complète au sens courant.

Exemple pour le régime général

Le taux plein correspond au taux maximum de liquidation de la pension de base, soit 50% du salaire annuel moyen (SAM) dans le régime général.

2. Les deux principales voies d'accès au taux plein

VOIE 1 : DURÉE D'ASSURANCE

Lorsque le nombre de trimestres requis pour l'année de naissance est atteint, le taux plein est accordé.

VOIE 2 : ÂGE DU TAUX PLEIN

À partir de 67 ans, le taux plein est attribué automatiquement, même en l'absence de la durée d'assurance requise.

4. La décote : conséquence de l'absence du taux plein

Si l'assuré ne remplit pas les conditions du taux plein et liquide sa retraite avant 67 ans, une décote s'applique.

Coefficient de minoration	1,25% par trimestre manquant
Impact sur le taux	−0,625 point sur le taux de 50% par trimestre
Nombre max de trimestres	20 trimestres
Décote maximale	25% (soit un taux ramené à 37,5%)

5. Situations particulières ouvrant droit au taux plein

Situation	Condition d'âge
Âge de 67 ans	Taux plein automatique sans condition de trimestres
Inaptitude au travail	À partir de 62 ans
Handicap (taux ≥ 50%)	Dès 55 ans sous conditions
Ancien combattant / déporté	Selon situations spécifiques
Incapacité permanente AT/MP	Conditions spécifiques (art. L.351-1-4 CSS)

Sources et références

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Pourquoi certaines périodes n'apparaissent pas sur mon relevé de carrière ?

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Finalité de cette fiche

Constater l'absence de certaines périodes sur son relevé de carrière est une source fréquente d'inquiétude. Pourtant, une période absente n'est pas nécessairement une période perdue.

Cette fiche vous aide à comprendre pourquoi certaines périodes peuvent ne pas apparaître, dans quels cas cela est normal, et dans quels cas cela mérite une attention particulière.

1. Le relevé de carrière : une photographie administrative

Le relevé de carrière ne retrace pas automatiquement tout ce qui a été vécu professionnellement. Il reflète uniquement les périodes qui ont été déclarées, transmises et intégrées dans les systèmes d'information des régimes de retraite.

2. Les délais de remontée des informations

Type de période	Délai habituel d'intégration
Activité salariée (DSN)	Année N+1 à N+2
Chômage indemnisé	Variable selon transmission France Travail
Maladie / Maternité	Variable selon transmission CPAM
Service national	Transmission par les archives militaires
Périodes à l'étranger	Non intégrées (voir section 5)

4. Les changements de statut et les carrières mixtes

Statut professionnel	Régime compétent
Salarié du privé	CNAV / CARSAT
Salarié agricole	MSA
Fonctionnaire d'État	SRE (Service des Retraites de l'État)
Fonctionnaire territorial/hospitalier	CNRACL
Indépendant (artisan, commerçant)	SSI (ex-RSI)
Profession libérale	CNAVPL + section professionnelle

5. Les périodes à l'étranger : un cas particulier

Zone géographique	Règles applicables
UE / EEE / Suisse	Coordination européenne : périodes prises en compte pour le taux plein. Chaque pays verse sa part de retraite.
Pays conventionnés	Accords bilatéraux de sécurité sociale : périodes prises en compte selon les termes de chaque accord.
Pays non conventionnés	Périodes NON prises en compte dans le calcul de la retraite française. Possibilité de cotisation volontaire CFE.

6. Quand l'absence d'une période doit interroger

Signaux d'alerte

Une activité ancienne jamais reprise malgré des relances
Une période d'emploi stable sans trace apparente
Une succession d'années manquantes sans explication identifiable
Des revenus affichés très inférieurs à la réalité
Un nombre de trimestres par année inférieur à 4 malgré une activité à temps plein

7. Comment signaler une anomalie et régulariser

Période concernée	Justificatifs à fournir
Activité salariée	Bulletins de salaire, certificats de travail, contrats
Chômage	Attestations France Travail (ex-Pôle emploi), avis de paiement
Maladie / Maternité	Attestations CPAM, relevés d'indemnités journalières
Service national	État signalétique des services (archives militaires)
Activité à l'étranger	Relevé de carrière du pays concerné, formulaire E205

Sources et références

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Les enfants sont-ils bien pris en compte dans ma situation retraite ?

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Finalité de cette fiche

La question des enfants en retraite est l'une des plus génératrices de confusion. Les droits liés aux enfants obéissent à plusieurs mécanismes distincts.

1. Enfants et retraite : deux effets juridiques distincts

EFFET SUR LA DURÉE (Trimestres)

Majoration durée d'assurance (MDA)
Congé parental
AVPF (cotisations CAF)

Impact : accès au taux plein, date de départ

EFFET SUR LE MONTANT (Majorations)

Majoration 10% (3 enfants ou +)
Majoration de pension
Majoration enfant à charge (Agirc-Arrco)

Impact : montant de la pension versée

2. Les trimestres liés aux enfants : MDA

Type de MDA	Trimestres	Bénéficiaire
MDA Maternité	4 trimestres/enfant	Mère uniquement (automatique)
MDA Adoption	4 trimestres/enfant	Un des deux parents
MDA Éducation	4 trimestres/enfant	Partage possible entre parents
MDA Congé parental	Jusqu'à 12 trim./enfant	Parent ayant pris le congé
MDA Enfant handicapé	8 trimestres max.	Parent assumant la charge

4. L'AVPF : des trimestres cotisés par la CAF

Bon à savoir

L'AVPF génère des trimestres COTISÉS (et non assimilés) qui apparaissent sur votre relevé de carrière.

Différence avec la MDA : l'AVPF améliore aussi votre salaire de référence (25 meilleures années), pas seulement votre durée d'assurance.

5. Les majorations de pension

Régime	Majoration	Conditions
Régime général	+10%	3 enfants nés ou élevés
Agirc-Arrco	+10% (plafonné)	3 enfants nés ou élevés 9 ans avant 16 ans
Agirc-Arrco	+5% par enfant	Enfant(s) à charge au départ
Fonction publique	+10%	3 enfants (bonification)

Sources et références

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Les périodes de chômage, maladie, maternité sont-elles bien reconnues ?

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Finalité de cette fiche

Cette fiche vous aide à vérifier si ces périodes sont juridiquement reconnues, comment elles sont prises en compte, et quelles sont leurs limites concrètes.

3. Les règles de validation des trimestres

Type de période	Validation	Limite
Chômage indemnisé	1 trim. / 50 jours	4 trimestres max./an
Chômage non indemnisé (1ère période)	1 trim. / 50 jours	6 trim. max.
Maladie / Accident du travail	1 trim. / 60 jours IJ	4 trimestres max./an
Maternité / Adoption	1 trim. / 90 jours IJ	4 trimestres max./an
Invalidité	1 trim. / trimestre civil	4 trimestres max./an
Service national	1 trim. / 90 jours	4 trimestres max./an

5. L'impact sur les points Agirc-Arrco

Situation	Points Agirc-Arrco
Chômage indemnisé	Points attribués selon le SJR
Chômage ASS	Points attribués au taux réduit
Maladie/Maternité (> 60 jours)	Points gratuits calculés sur l'année N-1
Invalidité	Points gratuits selon les points de l'année précédente
Chômage non indemnisé	Aucun point attribué

6. Trimestres assimilés et carrière longue

Période assimilée	Limite carrière longue
Service national	4 trimestres max.
Maladie / AT	4 trimestres max.
Maternité indemnisée	Sans limite
Chômage indemnisé	4 trimestres max.
Invalidité	2 trimestres max.
AVPF / AVA	4 trimestres max.
MDA enfants (depuis sept. 2026)	2 trimestres max.

Sources et références

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Les périodes assimilées sont-elles bien reconnues dans ma retraite ?

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Finalité de cette fiche

Cette fiche vous aide à vérifier si ces périodes sont juridiquement reconnues, comment elles sont prises en compte, et quelles sont leurs limites concrètes.

3. Les règles de validation des trimestres : chiffres précis

Type de période	Validation	Limite annuelle
Chômage indemnisé (ARE, ASP, ASS)	1 trim. / 50 jours indemnisés	4 trimestres max./an
Chômage non indemnisé (1ère période)	1 trim. / 50 jours	6 trim. max. depuis 2011
Maladie / Accident du travail	1 trim. au 60e jour IJ, puis 1 trim. / 60 jours	4 trimestres max./an
Maternité / Adoption	1 trim. au 90e jour IJ, puis 1 trim. / 90 jours	4 trimestres max./an
Invalidité	1 trim. / trimestre civil avec échéance de paiement	4 trimestres max./an
Service national	Périodes retenues de date à date	Sans limite spécifique
Activité partielle (depuis mars 2020)	1 trim. / 220 heures indemnisées	4 trimestres max./an

6. Trimestres assimilés et carrière longue : la notion de réputés cotisés

Période assimilée	Limite carrière longue
Service national	4 trimestres max.
Maladie / Accident du travail	4 trimestres max.
Maternité indemnisée	Sans limite
Chômage indemnisé	4 trimestres max.
Invalidité	2 trimestres max.
AVPF / AVA (depuis sept. 2023)	4 trimestres max.
Compte professionnel de prévention	Sans limite
Trimestres attribués au titre des enfants	2 trimestres max.

Sources et références

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Pourquoi le montant estimé de ma retraite change-t-il tout le temps ?

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Finalité de cette fiche

Comprendre pourquoi les montants affichés sur les simulateurs et relevés évoluent régulièrement, ce qu'ils représentent réellement, et à quel moment ils deviennent juridiquement stabilisés.

1. Une estimation n'est pas un droit

Nature	Caractéristiques
Estimation (EIG/RIS)	Valeur indicative, évolutive, sans engagement
Droit liquidé	Montant définitif, intangible, garanti

2. Le calendrier du droit à l'information

Âge	Document	Contenu
35 ans	Information générale	Présentation du système de retraite
45 ans	Entretien Information Retraite	Bilan personnalisé sur demande
55 ans	EIG (1ère)	Estimation tous régimes confondus
60 ans	EIG (2e)	Estimation actualisée
65 ans	EIG (3e)	Estimation proche du départ

3. Les facteurs de variation des estimations

Facteur	Exemple concret	Impact
Paramètres réglementaires	PASS 2026 : 48 060 € (+2%)	Modification des plafonds de calcul
Valeur du point	Point Agirc-Arrco : 1,4386 €	Impact sur la complémentaire
Trimestres validés	Ajout d'une période de chômage	Augmentation de la durée
Salaires déclarés	DADS/DSN de l'année N-1	Modification de la base
Hypothèses de projection	Prolongation de l'activité	Scénarios différents
Réformes législatives	Réforme 2023 suspendue	Modification des règles

9. Ce qu'il faut retenir

Les montants estimés

Sont des outils d'aide à la décision, pas des promesses
Reposent sur des hypothèses et paramètres évolutifs
Ne deviennent des droits qu'au moment de la liquidation

Si les chiffres bougent, c'est normal.
Ce n'est pas un dysfonctionnement, c'est une caractéristique du système.

Sources et références

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Suis-je tranquille... ou y a-t-il un risque pour ma retraite ?

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Finalité de cette fiche

Poser un diagnostic de situation fondé sur la cohérence juridique de votre carrière. Cette fiche vous aide à qualifier votre niveau de sérénité pour savoir si une analyse plus approfondie est justifiée.

2. Les trois niveaux de diagnostic

SITUATION SAINE

Fondations solides
Pas d'urgence

SITUATION INCERTAINE

Zone intermédiaire
Vigilance raisonnée

SITUATION À RISQUE

Signaux d'alerte
Action recommandée

3. Ce que signifie une situation juridiquement saine

Critère	Indicateur positif	Source de vérification
Périodes d'activité	Toutes apparaissent sur le RIS	info-retraite.fr
Trimestres validés	Logique cohérente (4/an max.)	Relevé de Situation Individuelle
Points complémentaires	Cohérence avec les salaires	Espace Agirc-Arrco
Droits enfants	MDA/AVPF correctement attribués	RIS + attestations CAF
Périodes assimilées	Chômage/maladie bien reportés	Attestations France Travail/CPAM
Carrières mixtes	Coordination inter-régimes visible	EIG tous régimes

5. Les situations à risque

Signal d'alerte	Conséquence potentielle	Délai d'action
Périodes structurantes absentes	Trimestres manquants = décote	Régularisation avant liquidation
Salaires non déclarés	SAM diminué = pension réduite	Vérifier DADS/DSN avec employeur
Droits enfants non attribués	Jusqu'à 8 trimestres perdus	Signaler à la CNAV avant 55 ans
Chômage non indemnisé non reporté	6 trimestres max. non validés	Produire attestations France Travail
Écarts importants prévisions/RIS	Budget retraite surestimé	Demander une EIG actualisée

6. Grille d'auto-diagnostic : où vous situez-vous ?

Élément	Saine	Incertaine	À risque
Relevé de carrière (RIS)	Toutes les périodes apparaissent	Quelques périodes floues	Périodes structurantes absentes
Cohérence des trimestres	4 trimestres/an en moyenne	Années incomplètes ponctuelles	Nombreuses années à 0 trimestre
Salaires déclarés	Montants cohérents avec l'activité	Quelques écarts inexpliqués	Salaires manifestement sous-évalués
Périodes assimilées	Chômage/maladie bien reportés	Statut incertain sur certaines	Périodes non validées
Droits enfants	MDA/AVPF visibles	Attribution non vérifiée	Aucune trace alors que droits existent
Carrières mixtes	Coordination inter-régimes claire	Chevauchements à vérifier	Périodes non reconnues

7. Si un problème est détecté : les voies de régularisation

Étape	Interlocuteur	Délai	Issue
1. Demande de régularisation	Votre caisse de retraite	À tout moment	Correction du RIS
2. Recours amiable (CRA)	Commission de recours amiable	2 mois après décision	Réexamen du dossier
3. Médiation	Médiateur de l'Assurance Retraite	Après CRA	Solution amiable
4. Recours contentieux	Pôle social du Tribunal judiciaire	2 mois après CRA	Décision de justice

9. Ce qu'il faut retenir

Les points essentiels

Être tranquille ou inquiet ne se décrète pas.
Cela se qualifie, à partir d'éléments objectifs et compris.

L'absence de problème apparent n'est pas toujours synonyme de sécurité
La présence de questions n'est pas nécessairement synonyme de risque

La tranquillité repose sur une lecture structurée, progressive et juridiquement fondée de la carrière.

Pont vers la suite

Une fois votre situation qualifiée, il devient possible d'anticiper.

Le bloc ANTICIPER permet d'explorer les dates de départ possibles, les projections et les scénarios, sans encore chercher à optimiser.

Sources et références

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Ce que vous allez apprendre

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